Так как мы занимаемся бизнесом, то речь пойдет о коммерческих кредитах. Хотя, многое из ниженаписанного применимо и к частным кредитам. И речь не идет о мошенничестве со стороны получающего кредит или рейдерстве со стороны дающего кредит. Речь идет о нормальных людях. Ну, вообщем о нас с Вами 🙂
С кредитами, у Вас может быть всего два вида взаимоотношений. Вы даете кредит или Вы берете кредит. И та, и другая ситуация требует четкого понимания, а что собственно говоря происходит. Естественно, речь идет исключительно о бизнес кредитах, а не о каких то иных формах кредитования. Рассмотрим сначала случай, когда Вы даете кредит.
Вы даете кредит
Не важно, в каком виде вы его даете. Деньгами, отгрузкой товара без оплаты, работами без оплаты. Вам надо понимать, что его могут не вернуть. Не только потому, что контрагент оказался мошенником и решил вас кинуть. А еще и потому, что просто не получился его бизнес, он не смог заработать достаточно денег, чтобы отдать вам то, что он у вас взял. Какими бы плохими словами Вы его не называли, он просто не смог отдать денег. Так бывает. В конце концов, бизнес это риск. И ваш, когда вы даете кредит.. И вашего заемщика, когда он берет деньги под рискованный проект.
Если Вы хотите увеличить вероятность возврата кредита, Вам нужно предпринять для этого соотвествующие меры.. Внимательно проверить заемщика, попросить его уставные и регистрационные документы, бухгалтерскую и управленческую отчетность. Попробовать получить обеспечение по кредиту. Например.. потребовать от кредитора банковскую гарантию, поручительство собственника, залог имущества, что то еще. Потребовать что то такое, чтобы увеличило Ваши шансы получить обратно свои деньги в случае неблагоприятного развития обстоятельств у заемщика.
Что ? Тогда клиент уйдет к другому поставщику, который будет требовать меньше обеспечения и меньшего количества документов ? Да, такое может быть. Именно это и есть мерило Вашего риска. Чем Вы готовы рискнуть, чтобы этот клиент купил товар ( или услугу ) у Вас.
И не стоит потом расстраиваться сильно, если кредит Вам не вернули. Вы же сами хотели заработать лишних денег и рисковали.
Вы берете кредит.
Получая кредит необходимо понимать, что если что-то пойдет не так, то Вас будут пытаться раздеть и разуть. Если Вы поручитесь личным имуществом, у Вас будут его отбирать. Если Вы дадите залог, его будут отбирать. Если Вы заложите акции компании, вы перестанете быть ее владельцем. Достаточно читать сегодняшнюю бизнес прессу, чтобы понимать, что вероятность рассрочек и отсрочек в случае проблем у заемщика крайне мала. Кредитору могут быть нужны деньги самому, а может быть понравился Ваш бизнес или имущество. Зачем ему с Вами договариваться. Ему лучше утопить Вас и забрать понравившуюся компанию или квартиру.
Вместо мальчиков и девочек, которые сегодня улыбаясь предлагают Вам кредит, придут хмурые дяди из служб безопасности, коллекторских агентств, юристы. Все те люди, которые зарабатывают деньги на возврате проблемных кредитов. В тяжелой ситуации действия кредиторов будут только ухудшать ее так как каждый из кредиторов будет стараться выдернуть как можно быстрее свой кредит и гори все остальное синем пламенем. Особо одаренные могут дайти и до неправовых методов взыскания задолженности.
Поэтому. Беря кредит, точно знайте, как Вы его будете отдавать. И предположите заранее, что Вы будете делать, если не сможете его отдать. Читайте внимательно договора, смотрите, в каких случаях кредитор может потребовать деньги обратно досрочно, какого размера штрафные санкции, порядок предъявления претензий и обращения взыскания. И не надо особо верить рассказам представителей кредитора, о том, какие они понимающие и поддерживающие. Это не так.
Конечно, бизнес это риск. Скорее всего, мы все будем продолжать давать и брать кредиты. Кредит увеличивает скорость развития бизнеса, позволяет делать проекты, которые без кредита были бы невозможны. Но кредит и ускоряет разрушение бизнеса если что то пошло не по плану.
Подумайте о том, что вы будете делать, если что то с кредитом пойдет не по плану. И решите, устраивает ли Вас такое развитие событий.